— Кредит вместе с имуществом передаётся в порядке наследования наследникам. Статья 1112 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что в состав наследства входят не только принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности. Даже смерть не повод для прекращения кредитных обязательств.
«Оформил на себя потребительский кредит (без поручителей), меня беспокоит такой момент: в случае моей смерти обязательства по кредиту ложатся на членов моей семьи или нет?»
Изменение ставки действует с момента уведомления об этом заёмщика (физического лица) путём направления соответствующего уведомления или подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. Если кредитным договором не предусмотрено увеличение ставки в одностороннем порядке вообще, то банк не сможет увеличить процентную ставку по кредиту.
Как правило, в кредитных договорах предусмотрено увеличение процентных ставок, в определённых случаях, например, в случае увеличения ставки рефинансирования ЦБ РФ, ставки LIbor, неоплаты страховой премии, просрочки и так далее.
— В настоящий момент законодательство не ограничивает размер процентной ставки по кредитам и займам. Таким образом, стоимость кредитов определяется только рыночными механизмами.
«Слышала, что рассматривается законопроект, по которому проценты по потребительскому кредитованию не должны быть выше 25 процентов годовых, у меня кредит оформлен под 12 процентов до ноября следующего года. Не значит ли это, что после принятия закона банк поднимет ставку до этих разрешённых 25 процентов. В каких случаях банк имеет право пересматривать процентную ставку по кредиту и какие при этом есть права у человека, выплачивающего кредит?»
6. Чётко определите для себя механизм, сроки и сумму уплаты процентов и иных платежей. Запишите реквизиты для оплаты договора и номера вашего счёта.
5. Обратите внимание на дополнительные обязанности, которые возлагает на вас банк: страховать, платить дополнительные платежи, сообщать дополнительные сведения.
4. Если нет времени прочитать весь кредитный договор, прочтите хотя бы раздел о правах и обязанностях, а также об ответственности. Обязательно прочитайте всё, что написано мелким шрифтом.
3. Правила кредитования. Вместо полноценного кредитного договора в банке могут дать заявление на кредитование, что бывает нередко. К такому заявлению должны прилагаться правила кредитования или условия кредитования. Попросите такой документ, поскольку в нём зафиксированы самые интересные условия вашего договора.
2. Проценты. Плата за пользование кредитом всегда взимается банком, даже если вас уверяют, что кредит беспроцентный. Проценты чаще всего бывают дифференцированные и ануитентные. Первые предпочтительны для заёмщика, так как их просто рассчитать, к тому же сумма выплаченных процентов по такой формуле будет меньше, чем проценты по ануитентным.
1. Сумма кредита. Несмотря на то что сумму кредита просто проверить, на практике это любимое место для банковских манипуляций. Банки увеличивают сумму, прибавляя к запрашиваемой сумме кредита расходы на страхование, комиссии за выдачу кредита. Только непосредственно при подписании кредитного договора или даже позднее заёмщик может обнаружить, что сумма кредита по договору больше, чем та сумма, которую он получил. От суммы кредита, которую запросил заёмщик, банки могут взимать различные платежи и комиссии, например, за обналичивание денежных средств.
— Помимо графика выплат к кредитному договору, следует обратить внимание на следующие пункты договора:
«Хочу оформить кредит. На что стоит обратить особое внимание при оформлении кредитного договора?»
Не все кредиты могут сопровождаться графиком. Такие кредиты, как овердрафт или кредит по кредитной карте, исключают график платежей, так как сумма кредита определяется произвольно заёмщиком в рамках определённого лимита.
— Действительно, в случаях, когда сумма кредита подлежит возврату частями, как правило, к кредитному договору прилагается график. Это позволяет сделать процесс обслуживания кредита понятным для заёмщика, так как в любой момент времени он может узнать, сколько платежей уже выплачено, а сколько осталось. Такая информация позволяет снизить вероятность недобросовестных действий со стороны банка.
«Я взяла кредит и уже дома обнаружила, что не обратила внимания на такой важный момент, как график погашения, его в моём договоре просто нет. Как я могу обезопасить себя от того, чтобы банк не выставил в итоге большую сумму?»
В России налицо бум потребительского кредитования. Объём банковских кредитов населению, не обеспеченных залогом, за год вырос на 60 процентов и составил 4,5 триллиона рублей. В основном это моментальные кредиты, которые выдаются в торговых центрах на приобретение бытовой техники. Специалисты называют эти кредиты самыми необеспеченными и высокорискованными. Как снизить риски и обезопасить себя, говорим сегодня с юристом, кредитным консультантом Петром ПЕТРОВСКИМ. Мы предложили ему ответить на некоторые вопросы читателей писем из редакционной почты «Ведомостей».
Жизнь взаймыРубрика: Потребительские кредиты в нашей стране стали обыденным делом. Однако заманчивые рекламные предложения могут обернуться непосильной ношей.
http://vedomosti.sfo.ru Архив
